ยูทูบเบอร์ดัง ผ่อนบ้าน 4 ปี เหลือหนี้ 10 ล้าน เจอดอกเบี้ยอึ้ง เตือนคนจะกู้บ้าน

เรียกได้ว่าเป็นอีกหนึ่งเรื่องราวสุดอึ้ง เมื่อ "ปกป้อง ปริธี บุญศักดาฎ" ยูทูบเบอร์และอินฟลูเอนเซอร์ ได้ออกมาโพสต์ระบุว่า "ผ่อนบ้านมาแล้ว 4 ปีกว่า เหลือหนี้ผ่อนบ้าน 10 กว่าล้าน  จ่ายทุกเดือน 71,900 เงินต้น 27,256 ดอกเบี้ย 44,643 เท่ากับดอกเบี้ยปีนึง 535,716 เงินต้นเพิ่งหายไป 327,072 เอง แบบนี้ถือว่าธนาคารเอากำไรเกินไปไหมอะ"
 

"ทุกคนหลังจากโพสต์ไป มีเพื่อน ๆ มาเตือนให้รีไฟแนนซ์ หรือ รีเทนชั่นทุก 3 ปี ไม่งั้นดอกจะแพง ในรูปคือผมกับแฟนลืมไปรีหลัง 3 ปี ตอนกู้ได้ดอก 2.5% พอเลย 3 ปีกลายเป็น 5.3% แล้วจ่ายเรตนี้มาปีกว่า แทนที่จะเสียดอก 250,000 กลายเป็นต้องเสียดอก 530,000 ขอเตือนไว้สำหรับคนที่จะกู้บ้านครับ"

"รีเทนชั่นคือไปบอกกับแบงก์เดิม ว่าขอลดดอกเบี้ยหลัง 3 ปี ส่วนรีไฟแนนซ์คือย้ายธนาคาร อาจจะได้โปรดีกว่าเดิม แต่ต้องยื่นเอกสารใหม่หมดเหมือนเริ่มกู้ใหม่ สะดวกอันไหน ไปอันนั้น จะได้จ่ายดอกเบี้ยถูกลงนะครับ" และยังบอกด้วยว่า "ไม่ใช่มีแค่เราที่บ่น หลายคนก็บ่น เพราะดอกเบี้ยมันโหดจริง ๆ ล่าสุดข่าวออก กู้บ้าน 13 ล้าน แต่เจอดอกเบี้ย 20 ล้าน สรุป เป็นหนี้ 33 ล้าน พอมานั่งคูณดู เจอดอกเบี้ยปีละ 5 แสน เข่าแทบทรุดอะคับ"
 

ทั้งนี้ "ครูพี่พีท พีรภัทร ฝอยทอง" ทนายความและนักวางแผนการเงินส่วนบุคคล ได้มาร่วมคลายข้อสงสัยเกี่ยวกับเรื่องนี้ว่า เหตุที่ปกป้องต้องเสียเงินค่าบ้านมากนั้น เพราะแนวคิดคือ บ้านจะมีมูลค่าสูงขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ต่างกับรถที่ยิ่งใช้มูลค่ายิ่งลด การกู้บ้านเป็นการกู้แบบลดต้นลดดอก ยิ่งจ่ายมากเท่าไร เงินก็ยิ่งจะตัดดอกตัดต้นมากเท่านั้น  และเวลาที่จ่ายเงินเข้าไปแล้ว ธนาคารจะเอาเงินไปตัดดอกเบี้ยก่อน แล้วค่อยตัดต้น

ในช่วง 3 ปีแรก ธนาคารมักจะเสนอดอกเบี้ยโปรโมชั่นเย้ายวนใจ เช่น 2-3% และกำหนดค่างวดขั้นต่ำให้น้อย ซึ่งบางคนอาจจะมองว่า แค่ 2-3% ถือว่านิดเดียวเมื่อเทียบกับทั้งปี แต่ในความเป็นจริง เงิน 2% ของเงินหลักล้านบาทก็ถือว่ามากโข และเมื่อเลยกำหนด 3 ปี ก็จะได้ดอกเบี้ยอีกอัตราที่สูงกว่าเดิม อาจจะถึง 4-5% และดูแล้วปกป้องน่าจะกู้บ้านหลัก 10 ล้านบาท หากจ่ายเฉพาะค่างวดโดยไม่โปะเลย ก็จะทำให้เงินต้นไม่ลดเลย

วิธีการคิดง่าย ๆ เช่น นายเอ กู้เงินซื้อบ้าน 15 ล้านบาท ดอกเบี้ย 4% ต่อปี ผ่อน 30 ปี งวดละ 80,000 บาท

นั่นเท่ากับว่าเดือนแรก นายเอจ่ายดอกเบี้ย (15,000,000x4%)/12 = 50,000 บาท

หากนายเอจ่ายค่างวด 80,000 บาท เท่ากับว่านายเอจ่ายต้น = 80,000-50,000 =30,000 บาทเท่านั้น

แต่วิธีการคำนวณค่าบ้าน จะเป็นแบบลดต้นลดดอก ในงวดหน้าจะไม่คำนวณโดยใช้ 15 ล้านเป็นตัวตั้ง แต่จะใช้ 15,000,000-30,000 = 14,970,000 บาท

นั่นเท่ากับว่า ในการผ่อนบ้านช่วงแรก ๆ โดยเฉพาะในช่วง 10-15 ปีแรก หากไม่มีการโปะเพื่อนำไปตัดต้นเลย จะกลายเป็นว่าที่เงินที่จ่ายคือดอกเบี้ยเป็นส่วนมาก และเงินต้นที่ตัดนั้น จะไม่ถึงครึ่งของค่างวด