ข้อควรรู้ก่อนซื้อบ้าน ประกันบ้านสำคัญยังไง จำเป็นต้องมีไหม

หลายคนไม่รู้ทราบว่าการซื้อบ้านอีกสิ่งที่สำคัญก็คือการทำประกันบ้าน อย่างเช่น เสาเข็ม ฐานราก เสา คาน พื้น โครงหลังคา ผนังรับน้ำหนัก หรือแม้กระทั่งส่วนประกอบสำคัญของบ้าน เช่น ประตู หน้าต่าง รวมถึงกรณีรั้วและกำแพงบ้าน ก็มีการประกันเช่นเดียวกัน

ประกันบ้าน/ประกันคอนโด

การรับประกันคอนโด กฏหมายอาคารชุดกำหนดให้ผู้ขายจะรับต้องผิดชอบความเสียหายเนื่องจากความชำรุดบกพร่องของห้องชุด(โครงสร้างและส่วนประกอบอาคาร)ในเวลาไม่น้อยกว่า  5 ปีและส่วนควบอื่นๆรับประกันไม่น้อยกว่า 2 ปี นับตั้งแต่วันจดทะเบียนอาคารชุด 

ประกันเกี่ยวกับบ้านและคอนโดอีกหนึ่งตัว คือ ประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัยที่เรียกกันทั่วไปว่า ประกันภัยบ้าน/ประกันภัยคอนโด ซึ่งมีทั้งบังคับและสมัครใจทำอง ก็คือ ในกรณีที่เราซื้อบ้านหรือซื้อคอนโดโดยกู้เงินและจำนองบ้านกับธนาคาร กฎหมายจะบังคับให้ต้องทำประกันอัคคีภัยด้วย 

แต่หลังจากผ่อนบ้านหมดหรือบ้านปลอดจำนองแล้วขึ้นอยู่กับเราว่าจะต่อหรือไม่ต่อประกันก็ได้ไม่มีใครบังคับ(จริงๆก็ควรทำเพราะเบี้ยประกันค่อนข้างถูก แต่คุ้มครองเยอะ เช่น กรณีภัยจากไฟไหม้,ฟ้าผ่า,ระเบิด,ยานพาหนะ,อากาศยาน,อุบัติเหตุจากน้ำ,ลมพายุ,น้ำท่วม,แผ่นดินไหว,ลูกเห็บ

กรณีประกันอัคคีภัยคอนโด หลายคนอาจมองว่าประกันซ้ำซ้อน,หรือไม่?เพราะนิติฯก็ทำเจ้าของห้องเองก็ต้องทำ(กรณีที่กู้/จำนองบ้านไว้กับธนาคาร) จริงๆแล้วไม่ซ้ำซ้อนกันเลย เนื่อง จากประกันอัคคีภัยของนิติฯเป็นการประกันเฉพาะส่วนที่เป็นพื้นที่ส่วนกลางของโครงการ ส่วนเจ้าของห้องจะประกันเพื่อคุ้มครองเฉพาะพื้นที่ส่วนบุคคลหรือเฉพาะห้องชุดของตัวเองเท่านั้น

ประกันสินเชื่อบ้าน (MRTA)

ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อที่อยู่อาศัย (Mortgage Reducing Term Assurance) เรียกกันง่ายๆว่าประกันสินเชื่อบ้าน 

ประกันชนิดนี้จะถูกเสนอขายเวลาขอสินเชื่อ แต่ไม่ได้หมายความว่าจะต้องทำหรือถูกบังคับให้ทำนะคะ เราจะทำหรือไม่ทำก็ไม่ได้มีผลต่อการอนุมัติสินเชื่อ เป็นเพียงการจูงใจยื่นข้อเสนอพิเศษให้เท่านั้น เช่น ถ้าซื้อประกันสินเชื่อบ้านธนาคารก็จะลดดอกเบี้ยเงินกู้ให้ เป็นต้น

หลักการของประกันสินเชื่อบ้านจะให้ความคุ้มครองในกรณีที่ผู้กู้เสียชีวิตหรือไม่มีความสามารถผ่อนบ้านได้อีกต่อไป หากเกิดเหตุแบบนี้บริษัทประกันจะรับผิดชอบชำระหนี้ส่วนที่เหลือให้กับธนาคารเอง  

แต่เนื่องจากเบี้ยประกันค่อนข้างสูงและต้องชำระเป็นเงินก้อนครั้งเดียว แม้จะกู้หรือผ่อนได้แต่ดอกเบี้ยก็ไม่ใช่ถูก  และส่วนใหญ่เป็นประกันแบบที่จำนวนเงินเอาประกันภัยลดลงตามภาระหนี้ที่ลดลง ดังนั้น ผู้กู้จะต้องเปรียบเทียบความคุ้มค่าและตัดสินใจให้ดีๆ

สำหรับบางคน เช่น ผู้กู้ที่เป็นหัวหน้าครอบครัวและเป็นผู้หารายได้หลักหรือรับภาระผ่อนบ้านคนเดียวอาจจำเป็น แต่อาจไม่จำเป็นหากผู้กู้มีประกันชีวิตอื่นอยู่แล้วหรือหากผู้กู้เสียชีวิตไปคนที่อยู่ข้างหลังก็ยังสามารถผ่อนบ้านต่อได้

ขอบคุณ Home.co.th